谁能给我投资策略的建议

投资组合
#1

抱歉不太确定这主题是否适合放在Low Risk Investment,但似乎也没什么板块比在这里谈更合适。

我基本上先做大的资产配置,再决定投资组合与标的。除自住外没有不动产,所以都是流动资产。

理财目的是希望这辈子能够顺利走完,不用把房子卖掉筹措养老金。目前房贷还约200万,因为房贷利率很低,所以不提前还款而是拿来投资理财。

目前的配置分三大块:

  1. 中高风险:国内外股票、ETF。
  2. 低风险与固定收益: 债券基金、储蓄险、保本组合式商品
  3. 活存,定存含美元外币

1的占比目前不超过4成,2约35%,其余是3,应该算保守投资族。 3 除了生活预备外,主要是用来做投资预备金。保险只买死亡险,定期险,不回本的医疗险。我把保险视为纯消费支出。少数储蓄险则就是当作利率稍高的类定存而已。

若以资产的币别来看,美元资产最多,其次才是软妹币资产,其余占比都不高。不过也有点担心强势美元是否接近顶点了。

我理财也超过20年,但海啸前的平均绩效一直不太好,大约只比不赔好一点点而已。一直没能好好掌握自己的总投资绩效可能是问题之一,所以自去年底开始用 XIRR 计算自己的投资绩效。我发觉随时(每月)掌握自己的总投资平均绩效,对投资比较有感觉。

前一段时间也在A股玩当冲,尤其稳懋与欣兴。但玩了一段时间,发现实际上几乎是运气决定输赢,所以现在比较不想玩。乖乖投资持有,报酬率反而比较好。

2008金融海啸那波我损失不小,分散配置主动式基金但投资组合全倒。后来看到ETF觉得不错,所以减少主动投资,在ETF 与(类)定存配置一定比例,十年来发现持有债券ETF没什么绩效,还不如持有现金或储蓄险这种类定存,流动性也较好。

我虽看一些大佬的理念,但实际操作不严谨,虽分成几块,但债券少股票多。而且我比较照市值配置,所以美股比重最高,欧日澳股其次、新兴市场若不计中港其实比重不高。可惜的是A股与港股比重从整体来看有点偏高,尤其是A股,但应该无可厚非,毕竟是本币资产,操作与转换比较方便。此外,也没认真地照比例分配,或再平衡。但大体来说几大区块都有就是。

名嘴的广播偶尔听,但发现他们报的明牌不能信,投入常常只是帮忙抬轿或被套牢,所以现在很怕听到报明牌的。也曾看过工商还是经济日报的投资竞赛,找几位基金经理人每周配置基金,半年下来好像也难以打败大盘,应该也很没面子。

但有的人操作股票或期货投报率很好,但他们的年化报酬率好像没把定存等预备金一起计算。我觉得需要将可拿来投资的资金全部计算才合理,尤其不能只算赚钱的投资项目。把预备资金也计入算总投报率,其实会拉低不少的。但我知道还是有人很厉害,一年平均可赚几十%(但不知是积极部位还是全部)。但有些人赚钱会说,赔的时候都不讲。所以我一直不知操作的好的话,年平均总报酬率(含定存部位)可到多少?

目前我有用约 2成资金买股票,毕竟人性好赌也不愿服输,小玩一些也有乐趣。但就是不知对总回报到底有多少帮助,可能还要详细分析才知。

我觉得我的问题之一是投资标的种类多但金额少,每项最多几十万,少则几万,管理成本不低,但又不敢真的把标的减少到十档左右,因担心不够分散,也看不准。

现在只希望中美贸易战不要破局,害我的投资一下子少了几成,那就真的别想退休了。

最近三不五时收到财经M平方的广告,内容虽也有兴趣,但又得缴会费所以一直观望。可见靠真本领投资真的不容易,靠一张嘴收会员费比较好赚。

各位投资高手前辈若不嫌弃能略为指点一二,小弟万分感激。

(老虎期货居间人优惠6折开户) #2

首先非常羡慕你,能做大的资产配置,至少你有大量的资产,或者说有稳定的工作换来现金流。我们很多人可能都是在赌明天,所以被迫激进而又极端,输了重来,反正一无所有。

(老虎期货居间人优惠6折开户) #3

中高风险:国内外股票,我觉得做多中国目前来看更健康一些,但是不推荐国内ETF,因为感觉太慢了。不如等俩月跌透了,低位买一些 国改的小盘股。
小盘股弹性好,国旗下假账少,踏实。
中低风险的没啥好说的,不就是国债货币基金吗? 显然美国不可能加息了。就在国内老老实实呆着吧。国内通胀的可能性还挺高的,通胀高了就要加息啊、

#4

太感谢楼上的答复!

你的建议我会好好研究一下。

我的收入与可投资金额其实也不稳定,很难定期定额。

#5

是的,从美国川普能顺利课税25%说明川普应该解决了很多问题,也说明未来美元加息的预期应该大大减少。

1赞
(老虎期货居间人优惠6折开户) #6

是啊,美国挺复杂的,加息的可能性非常小

(黑芝麻) #7

你的配置偏保守,基本上没什么问题,如果你觉得现况调整很困扰麻烦,就股票VT就可,如果不困扰也不用啥变动